P2P风险淮安样本：5000万连锁漩涡牵出银行内案

春节后第一个工作周，来自南京的投资人李宏（化名）频繁游走于两个维权群，因为在江苏淮安的网贷平台投资经历，他结识了136名P2P投资人。

在他们的QQ群里，每个投资人的备注均为网名+投资额，如他自己的“卡卡西31W”，群里交流的并不是P2P的投资经验，而是如何追回投资，以及最新一次到淮安维权的地点、形式、可能的结果。

上周早些时候，南京媒体报道了盱眙县一名政协委员被撤职批捕的新闻，一道被批捕的还有，这名前政协委员的三位合伙人。检察方给予的理由是：“以非法占有为目的，虚构从事P2P融资中介的事实，发布虚假借款标，骗取100多人投资，实际损失500余万元”。

四名合伙人注册的公司名为“南京都梁金融信息服务有限公司”，这家注资1000万元的公司运营着一家名为“都梁创投”的P2P网贷平台，在上线到关停的几个月内，共融得了100名投资人的700余万元，其中500多万元已经损失。

李宏正是“都梁创投”的投资人之一，他的投资额为31万元，从资金借出到现在，李宏只收到了相当于本金2.2%的投资奖励，而融资中介承诺的年化22%利息以及投资本金，都未得到兑付。

“都梁创投”的创立者悉数被捕，似乎追偿将很快完成，但事情的复杂程度远超投资人想象。李宏们在追偿过程中发现，植根于江苏省淮安市的近10家网贷平台，均与“都梁创投”的运营者汪忠洲有关，而由汪忠洲一手打造的这十数家P2P平台，多陷于关停和投资者追索的境地。

实际上，这些“网贷平台”多存在自融和非法占有资金的现象，而据其中一家平台所有者介绍，汪忠洲正是利用中小企业融资难的现状，设计了一套创立P2P平台、发布借款标并将融资资金非法占有的陷阱。

目前，十数家网贷平台涉及的金额、资金流向尚无法完整统计，但植根于淮安的P2P连锁陷阱，也许仅仅是P2P乱象的冰山一角。

栽倒的政协委员，

虚构P2P融资中介的都梁创投

江苏省工商行政管理局的资料显示，南京都梁金融信息服务有限公司（下称都梁创投）成立于2013年8月20日，注册资本1000万元，法定代表人为钱广程。

据江苏省盱眙县政协证实，钱广程此前确为该县政协委员。工商资料显示，钱广程此前曾拥有注册地同在盱眙县的江苏绿然花木有限公司、盱眙县绿然采石厂，成立于2001年和2005年的两家企业注册资本分别为855万和600万。

据多名投资人介绍，都梁创投前法定代表人为陈上升，后变更至钱广程名下，至此，钱广程拥有登记在册的公司共计三家。

目前，都梁创投的网站、电话、QQ群均处于注销或关停状态，而在之前，都梁创投网站的介绍中写道：“都梁创投是钱广程、刘其军二位股东组建的南京都梁金融信息服务有限公司的全资专业P2P网贷平台，该平台是由钱广程实力企业，江苏省省级林业龙头企业《江苏绿然花木有限公司》的林权证，评估价10822.75万元，提供本息保障，详细林权证及评估报告见股东实力。”此外，在投资人现场考察时，都梁创投亦标榜钱广程名下有林场、采石厂等多家企业，身家过亿。

这一设计之下，钱广程集平台方与担保方于一体，也正是因为这种运营模式，都梁创投发布的借款标利息高达年化22%，此外，为了吸引投资人，都梁创投还设置了2.2%的投资奖励，即投资人在每笔投资完成后，都将获得相当于本金2.2%的投资奖励。

就是在这种高息+奖励的模式之下，都梁创投在短短一个月的时间内，吸引了100多名投资人，累计融资约700万元。但好景不长，在拿到一笔投资奖励后，李宏发现都梁创投出现提现困难，之后便是无法赎回本金，而从平台上线到提现困难发生，仅仅不到一个月时间。

越来越多的投资人在沟通后发现，都梁创投发布的借款标实际上是虚构的，融资中介可能是一个骗局，而此时他们已经无法联系上股东钱广程和刘其军。多次沟通无果后，来自全国各地的投资人于去年11月来到南京，都梁创投的办公所在地，面对人去楼空的场景，一名江西籍女性投资人甚至采取了跳楼的讨债方式。

轮番申诉、报案，以及媒体报道跟进后，南京当地警方在去年12月批捕了都梁创投法定代表人钱广程、股东刘其军、运营者汪忠洲以及前法定代表人陈上升。

“这两个实体是存在的，但实际上，投资者投资的时候，这两个实体已经入不敷出了。”南京秦淮公安分局五老村派出所陈潇介绍。由此看来，当初网站标榜的亿元担保，其实仅仅是一个谎言。

理财周报记者通过对公安机关调查资料、投资人介绍了解到，在都梁创投上线到关停的几个月期间，受害人已经增加到100多人，涉案金额达700多万元，实际损失额为500余万元。关于这笔资金的流向，投资人和公开资料有不同解释，据李宏介绍，钱广程使用其中300多万元用于还债，刘其军拿走100多万元用于借贷或还债，而运营者汪忠洲则抽走100多万元的“平台建设和劳务费”。

另外一种说法是，400多万元被刘其军使用，100多万元被汪忠洲占有。

而不管是何种资金流向，都梁创投已经涉及虚构P2P融资中介构成了诈骗的事实。而揭开都梁创投骗局的同时，也将淮安系P2P网贷平台乱象浮出水面。

相互关联的平台，“倒霉”的乾坤贷

事实上，早在前述几人被批捕前，投资人就已经发现，淮安市当地多家P2P网贷平台所有者之间，存在着共同股东、关联交易的现象。

一位不愿具名的投资人给理财周报出示的资料显示，都梁创投股东刘其军，同时也是淮安当地一家名为“乾坤贷”的法定代表人。理财周报记者查阅工商资料发现，乾坤贷为淮安融鑫金融信息咨询有限公司全资子公司，融鑫金融成立于2013年6月5日，注册资本1000万元。

工商资料显示，在乾坤贷之前，刘其军名下还有盱眙宝先门窗有限公司、盱眙县桂五镇平山采石厂两家企业，注册资本分别为1000万元和200万元。据一名参加乾坤贷投资人见面会的投资者介绍，见面会当天投资人参观刘其军名下的宝先门窗、以及另一名股东的两间工厂，平台方均许以经营良好、现金流充沛的承诺。

不仅担保模式与都梁创投相似，乾坤贷的运营人也是汪忠洲。根据投资人提供的资料，乾坤贷的股权结构为：刘其军持股59%、另外两名股东分别持股31%和10%，根据前述资料，汪忠洲在都梁创投和乾坤贷均无持股，其分工为网贷平台运营。

彼时的见面会上，汪忠洲介绍，网贷平台主要是做银行过桥业务，淮安地区银行过桥业务量很大，利率也很高；同时，因为银行过桥业务竞争比较激烈，平台还需要自融一部分资金，主要用在刘其军和其他股东的两家实体企业，自融资金控制在300万元左右，借款必须当月归还平台，而平台融资的账号和网银均由汪忠洲掌握，用汪忠洲的说法是，“监督资金运用”。

乾坤贷的资金运作和利率与都梁创投相似，都梁创投四名合伙人被批捕的同时，乾坤贷亦面临了倒闭的境地。

同样在淮安、相似的模式、一致的合伙人，一家网贷平台的倒闭，引发了另外一家平台关张，淮安当地网贷平台似乎激起了连锁反应。

理财周报记者辗转联系到乾坤贷的一名股东，这位不愿具名的股东在通话中表现了极其复杂的情绪。据其介绍，乾坤贷自6月上线到出事期间，共吸引了200多名投资人，融资900多万元。其中刘其军使用495万元，汪忠洲挪走127万元“劳务费”，剩下的400万元该股东将其使用到自有企业的运作当中。

“当时我的企业急需一笔资金周转，而银行贷款耗时较长，此时银行的朋友就介绍我认识了刘其军，据说刘其军是汪忠洲的亲戚，老汪告诉我能帮我快速融到成本低廉的资金。”乾坤贷的该名股东说。

而事实上，该名股东在结识前述二人后，参与组建了乾坤贷，当理财周报记者依据股权结构资料询问其是否有注资时，该股东以敏感为由拒绝回答。

根据多名投资人和该股东的介绍，乾坤贷目前的投资人补偿基本由该股东负责，“出事后，甚至在出事之前，我就联系不上老刘和老汪了，我现在只想把自己欠的钱先想办法还了。”据了解，目前其已归还投资人本金近200万元，而剩下的资金，也在一点点偿还，“有钱就还一点，也不知道什么时候能结束这单霉运。”其叹息道。

P2P网贷掮客，幕后的汪忠洲

李宏目前加入了都梁创投、世纪创投两个投资人维权群，而这两个网贷平台的共同关系人，则是都梁创投、乾坤贷的运营人汪忠洲。

“我几年前就接触网贷，后来认识了淮安人汪忠洲，他说自己是职业网贷运营，我们听他介绍后就加入了他的QQ群，一旦有好的网贷平台，他就告诉我们去投资。”李宏告诉理财周报记者。

汪忠洲正是在聚拢了一批网贷投资人之后，开始了自己的网贷掮客生涯。

理财周报记者通过多方采访整理发现，汪忠洲的一般模式是，先积累有意向和资金的投资人，另一方面在淮安当地寻找有融资需要的中小企业家，这些商人或欠债或在银行融资艰难，汪忠洲找到他们，以“低廉快速资金”的理由，说服他们创立P2P网贷平台。之后其团队便会组织、撰写系列考察报告，向投资人推介实力平台和企业，并给予高息加奖励吸引投资。

事实上，汪忠洲在推介过程中并不排斥平台自融的说法，其给出的理由是，平台方的融资企业经营状况良好。而根据当地警方的调查结果，这些既是平台方又是融资方的商人多半入不敷出。

网贷平台建立、完成融资之后，汪忠洲则如约将其“监督”的资金注入平台商，而其自身谋利的方式，则是通过“售卖”平台、融资中介，赚取高额“劳务费”。

“汪忠洲建立平台，将几千元的系统卖到数十万元高价，并收取了100万元劳务费。”乾坤贷的股东介绍。

“汪忠洲称淮安银行过桥贷款需求很大，收益也很高，但因为竞争激烈，平台融资完成后还将自融一部分，另外，汪介绍说自己的妻子王文萍在淮安中国银行担任信贷部主任，做过桥贷款有实力。”都梁创投、乾坤贷、世纪创投的多名投资人告诉理财周报记者。

据理财周报记者多方查证，在淮安当地，汪忠洲参与创建的P2P网贷平台共计9家，分别为保险贷、乾坤贷、都梁创投、世纪创投、宝仕金融、江山财富、平海金融、光大信创、紫金贷，其中只有紫金贷和江山财富仍在正常经营。

汪忠洲在拿到平台的“劳务费”之后，多选择退出。“一旦其中一家出现问题，汪忠洲就指使其他平台的钱注入，这样来回转手投资人的资金。”世纪创投的一名投资人介绍。

连锁风险，神秘家属

银行身份浮出水面

事实上，世纪创投的运营模式与前述平台无异，当地商人刘霞需要自融资金购买车库产业，汪忠洲帮其建立平台融资，随后收取“劳务费”。

“我拿到的（钱）是用到自己企业了，但刘其军和汪忠洲那边好像出现了问题，也正是因为这个漏洞，导致了乾坤贷的倒闭。”乾坤贷的股东称。据其介绍，刘其军在拿到495万资金后，按照汪忠洲的意思，将其中350万元过桥到其他平台，后来这笔350万元的资金无法赎回，遂导致了倒闭。

此外，在都梁创投事件发生之前，平海金融一名投资人曾介绍，都梁创投法人钱广程是平海金融的借款人，而此时负债累累的钱广程刚接手都梁创投。“钱广程在都梁创投拿到的钱拿去还高利贷了。”一位投资人忿忿不平地说。

“我可以断定，这些被汪忠洲游说建立网贷平台的商人，没有一个人懂网络，懂P2P，我甚至不知道什么是服务器，我只是想要一笔融资，不可思议，就这样鬼使神差一般陷了进来。”乾坤贷的股东懊悔地表示。

而汪忠洲也正是利用了这些商人融资难、不懂网的特点，设局诈骗。乾坤贷的事情暴露之后，前述股东忙于处理债务和投资人追索，另其不解的是，汪忠洲始终不愿退出那挪走的“劳务费”，而关于其资金的去向，该股东也毫不知情。

“汪忠洲在淮安运营平台涉及资金超过5000万，他从中拿到多少钱，这个还没法统计。”世纪创投的一名投资人介绍。

值得注意的是，在世纪创投这一项目当中，汪忠洲和投资人约定了在车库购买完成后，将通过其妻子王文萍在银行的关系，贷到总计1000万元，高于融资额的银行贷款用于偿还投资人。

但问题在于，这笔贷款迟迟未能落实，汪忠洲也在去年年底被批捕，投资人陷入讨债无门的境地。

鉴于汪忠洲在多家平台推介时谈到银行过桥贷款、其妻王文萍在银行的关系，理财周报记者在2月13日联系到了中国银行淮安清河支行，中行清河支行证实了王文萍确实曾是其员工，但对于其目前处境，理财周报记者收到了两种不同的答复。

其一，王文萍是该行一名客户经理，而非信贷部主任，王在年后就处于请假状态，未来上班；其二，王文萍职务不便透露，其丈夫汪忠洲已在南京被捕，王本人也已经从清河支行离职。

据多名投资人反映，其资金多流向王文萍的银行卡，但对于其是否牵连其中，平台股东、中行清河支行方面均不予置评，植根于淮安市的P2P平台连锁风险，也许仅仅还是开始。

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