Money 20/20 | 未来金融数字化转型：数字化半径与全栈式战略观

小蚂蚁说：

近年来，国际和国内的领先银行纷纷全力投入数字化转型。IDC去年报告说，全球1000大企业里面，67%已经把数字化转型定为企业级战略，而决定数字化转型成功与否的是人的思想改变。我们用数字化半径来评估数字化覆盖的深度与广度，“数字化半径”越长，创新的覆盖面就越广，驱动创新的速度越快，金融业务迭代的速度就越快。

面向金融科技未来，蚂蚁金服结合与合作伙伴的广泛探索与自身实践经验，自主研发并开放了未来数字金融或数字经济社会所需的5个基础科技：海量金融交易技术、金融智能技术、区块链技术、金融安全技术、新一代交互技术。

今天的数字化转型，已不同于过去专注在搭建大数据平台、线上线下单纯连接的时代。技术突破带来新商业的开拓，以及传统行业生态的迁徙，传统企业在布局数字化转型中，迎来了新的机遇。

2018年11月14日-16日，全球领先的金融科技峰会Money20/20在杭州举行中国站首场，峰会上，蚂蚁金服结合企业实践，分享了对基于蚂蚁金融科技开放的新型数字化转型的经验与看法。

银行以及金融行业数字化转型路径与实践

我们知道，2015年以来，蚂蚁金服陆续开放了包括分布式中间件、分布式数据库、区块链、生物识别在内的自主研发核心技术。到了2018年，蚂蚁金融云正式升级为蚂蚁科技开放平台。根据蚂蚁科技官网显示，目前蚂蚁对外开放的产品有80多个，而数字金融解决方案各有50余款。这些核心产品与方案都来自蚂蚁自身的实践。

过去1年，蚂蚁金服与广大金融机构，进行了深入的金融科技开放和数字化转型结合的实践。目前，通过200多家合作伙伴，蚂蚁金服已经帮助200多家金融机构进行数字化转型，其中包括100多家银行，60家保险公司，40家基金证券公司。以中国人保健康为例，其在搭建新一代互联网保险核心系统后，保单处理量上升了数千倍，日结时效从4小时降低到6分钟，大大缩短新产品上线周期，服务可用率现在为4个9。

通过这一年来的实践得出的结论，数字化转型不是靠云计算、大数据某个项目驱动的。每一个银行的转型都有不同特点，转型需要考虑银行自身的战略、方向以及当前的现状。数字化的理念和基因，将贯穿银行的各个部门，各个角落，甚至成为每一个人身边的工具。如何绘制一张未来的数字化蓝图，如何设计数字化转型路径，可以用数字化半径评估数字化覆盖的深度与广度。

“未来数字化半径决定企业差异化竞争力”

数字化转型首先要转人的思想。人的思想改变才能决定数字化转型成功与否。

正如前面说到，数字化转型不仅仅是靠云计算、大数据甚至人工智能。数字化半径反应了科技、组织、生态创新的融合发展，代表着银行未来业务增长迭代的半径和速度。完整的数字化半径包含4个维度的含义：

• “体验半径”划出了与客户连接能力，可以无任何限制地进行客户服务，客户触达。客户时间带宽是有限的，谁能够提供更好的业务体验、服务体验，谁就能更好地获得客户停留时间、客户带宽，提供更多维度的业务服务。

•  “生态半径”决定了银行的开放程度，可以打造多少场景，场景越多、对客户的粘性越强，正所谓“无场景、无流量”，未来银行比拼的是“朋友圈”。

• “科技半径”决定了对业务响应敏捷能力对创新业务的掌控能力。从具有金融级别支撑能力的分布式计算平台等底层技术，到大数据、人工智能、等为代表的金融智能技术，到以智能风控、生物核身等金融级安全技术，再到区块链等创新科技，科技半径的完整性和整合能力代表了面向未来的核心驱动力。

• “管理半径”决定了数字化转型有更好的组织制度保障，实现由内而外的创新。数字化的组织从组织形态、技能要求、KPI考核与激励机制上都与传统组织有较大不同。中台策略同样也体现在组织创新上。越来越多的银行成立直销银行、金融科技公司、互联网银行、虚拟银行、数字银行部，就是希望这些新的组织拥有新的创新使命、目标，发挥想象空间、打造数字化能力。

“未来金融机构数字化服务的广度和深度，它们决定了机构的差异化竞争力。”蚂蚁金服资深总监张翅表示，金融业、银行业与第三方机构进行合作的宽度、广度、速度，取决于连接的半径。数字化转型不是建某几个IT系统就能一撮而就，也不只是云计算、大数据等个别项目就能驱动，更多是企业DNA，体制、组织、文化、全方位数字化能力的变革。“数字化半径”越长，创新的覆盖面就越广，驱动创新的速度越快，于是金融业务迭代的速度就越快。

蚂蚁金融科技全面开放，5大方向面向金融科技未来

结合与合作伙伴的广泛探索，以及自身的经验，蚂蚁金服自主研发并开放了未来数字金融或数字经济社会所需的5个基础科技。

海量金融交易技术、金融智能技术、区块链技术、金融安全技术、新一代交互技术，在蚂蚁金服技术解决方案中的多条重要技术主线上，无数的金融场景都能被一一对应，蚂蚁金服也由此不断在技术前沿展开探索。

今天，所有的金融机构、小微企业都可以通过采用蚂蚁的技术快速升级，更加高效、更加透明、更加实时地为他们的客户提供服务。

蚂蚁金服认为，不用“重新发明轮子”，金融机构和小微企业可以更加专注自身业务创新，蚂蚁将自己所拥有的最强、最成熟、最安全的技术开放给业界和生态伙伴，这是在践行蚂蚁金服的使命——为世界带来更多平等的机会。

2018年9月21日云栖ATEC大会上，蚂蚁金服还发布了基于实践总结的数字化转型构建框架，基于该框架，以及蚂蚁金服实践中总结的五大解决方案，金融机构可定义标准、量化评估自身数字化阶段和缺口，与蚂蚁金服共同寻找数字化转型最佳抓手，在面对未来金融科技的升级发展过程中，让数字化转型创新有据可依、有迹可循。