杭州联合银行 x 袋鼠云：打造智能标签体系，助力银行大零售业务转型

“智能标签平台上线后，支行及业务部门已创建多个客群用于营销，为我行客户精细化管理打下了良好基础。”

杭州联合银行始终以服务市民、小微企业、经济组织和地方经济发展为己任，本着“做小、做散、做深”的原则，通过促进机制转型、优化业务流程、丰富产品体系、强化风险管控、等一系列手段，逐步形成了具有自身特色的“社区银行”发展战略，获得了良好的社会效益和经营效益。

2021年，联合银行就已搭建了大数据基础平台，围绕平台搭建了数据研发平台、大数据调度平台及大数据服务平台，提高了数据管理与服务效率。

为进一步发挥大数据平台优势与数据价值，为大零售转型项目及十四五战略落地提供数据能力，快速响应业务需求，联合银行启动数据平台优化改造二阶段项目建设。

流量红利日渐消退的存量时代，银行要想深度钻取客户的最大价值，就离不开千人千面的精准营销。其中第一步就是根据客户属性及行为数据为其打上各类标签，这样当业务部门对某类客户产生营销需求时，就可以对标签下的客户进行定向突破。

经过前期的多轮调研和选型，杭州联合银行了解到袋鼠云的客户数据洞察平台DataTag具备全面的标签平台功能，标签圈群、用户画像等功能完备。最终，杭州联合银行选择与袋鼠云携手，重点打造智能标签平台，从而为大零售转型提供数据价值，提高营销效率。

联合银行各条业务线一直以来都有在做相应的标签体系建设，但由于各业务系统的标签数据标准不统一，标签建设缺少系统性，导致用户画像不完整，甚至缺失，各业务线存在数据孤岛现象。

此外，由于现有的标签散落在CRM、大数据平台等多个系统数据库中，而外部白名单标签则存放于文件中，开发人员每次都是依照传统的导数模式将外部标签数据导入至CRM中，整个流程比较繁琐，标签管理难度大，亟需提高效率以更好地满足业务迅速发展的需要。

因此，为了将不同业务系统中的标签用起来，需要将各业务系统打通，对全行各类标签进行整合汇聚。

数据汇聚，实现标签全生命周期管理

联合银行首先结合同业实践经验与业务需求形成自有的客户标签体系，统一标签标准与规范，再通过智能标签平台落地标签体系。依据最新的标签体系，智能标签平台将各业务系统数据打通，汇聚历史标签数据，覆盖标签与客群创建、标签分析与管理、标签输出与应用、标签下线等标签全生命周期，为行方客户管理精细化打下了基础。

另外，智能标签平台也支持自定义标签的数据同步。客户经理在客户营销管理的过程中会进行客户性质标签定义，方便对管辖客户进行精准分组管理。智能标签平台实现第三方系统、小程序等对接，对自定义标签进行实时同步创建，客户经理可直接引用回流标签进行衍生标签构建或客群创建/筛选。

打通CRM，标签用起来更便捷

智能标签平台与行方CRM筛选器、营销活动实现集成，管户对管辖区域内的客户进行画像浏览及客群筛选后，通过智能标签平台将客户名单同步至CRM并由管户完成客户分配，客户经理在获取到分配的客户后可查询客户画像并进行客服营销服务。

智能标签平台与行方CRM集成，实现了标签按日期、标签阈值筛选组合，生成可自定义标签维度的客户清单，并将标签客群创建、客群选择功能嵌入到闭环营销流程中，对客群进行跟踪分析。

组织架构同步，清晰使用权限，保证数据安全

客户标签在行内属于敏感数据需要控制权限，确保在业务过程中仅有行内归属的管户及客户经理进行查阅、筛选，因此智能标签平台集成行内组织架构，通过定时同步的方式从HR系统或0A系统获取员工的ID、姓名、归属部门、状态等要素，以行内组织架构规定的员工岗位及属性(如客户经理、管户、所属机构)管理标签使用权限。

“智能标签平台上线后，支行及业务部门已创建多个客群用于营销。同时在系统使用过程中，总行产品经理和支行管理人员产生更多标签应用及功能优化的思路，形成了良性互动，为我行客户精细化管理打下了良好基础。”杭州联合银行信息科技部郑一明表示。

惠企利民，提振产业与消费信心

智能标签平台一方面满足了零售、公司、风险条线各类标签与客群管理与分析需求，另一方面也提高了标签开发效率，通过系统功能快速生成客户标签，让标签发挥最大价值。目前，联合银行已构建500多个零售业务、对公业务相关标签，有效地助力零售、对公业务开展。

基于智能标签平台，联合银行将通过精准客群“画像”，持续升级和开发消费贷款产品，依托消费金融产品，助力消费动能提升。同时，围绕广大市民“衣食住行、医教娱乐”等常见生活场景，完善本地生活服务平台——“美好生活”。为本地商户提供在线交易渠道和业务引流场景，加大包括餐饮、商超、旅游等受疫情影响较大的消费行业和中小经营主体的消费活动资源投入力度，将消费金融的活水引导到市民生活的点点滴滴中。

此外，针对企业用户，尤其是制造业、物流交通、住宿餐饮等重点行业，联合银行也将持续创新机制，为重点行业、特殊客群纾困发展提供支持。截至6月份末，全行已为约370户交通物流行业客户，累计投放近14亿元助企资金，解决其急难愁盼问题。

目前，联合银行在营销数字化方面取得了不错的成绩，接下来，行方将持续运用智能标签平台，将客户的潜在需求、兴趣爱好、满意度评价等主观信息也纳入数字化标准，丰富客户标签集市，完善客户画像，逐步实现客户信息全面数字化。从而优化客户服务体验，提升客户服务的智能化和个性化水平。通过对营销客群、营销活动、营销过程和营销效果等各环节的数字化应用，逐步实现营销服务全流程数字化转型。

袋鼠云也将与联合银行一起，并肩前行。

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