ApplePay扩大全球发卡行合作，“苹果税”撑不住了？

5月11日Apple Pay全面登陆加拿大地区，更为重要的是，苹果终于在一些地区，开始和美国运通之外的发卡行达成了合作。这对于老是因为分账问题不愿意走出下一步的Apple Pay来说，已经是巨大的进步了。

Apple Pay全面登陆加拿大，大部分银行卡都能用了

5月11日，苹果宣布Apple Pay全面登陆加拿大。6个月前虽然这个市场早就被苹果进入，但可以适用的卡只有一种。而现在，加拿大的RBC和CIBC两大银行均已支持Apple Pay，支持的卡片发行机构还包括Visa、MasterCard和Interac等。这意味着Apple Pay继在中国这个大市场后，开始愿意和各个市场的发卡行进行合作。

在此之前，身在加拿大的苹果用户如果想要使用Apple Pay，只能借助一张不是由银行发行的美国运通卡。虽然美国运通只占有5%的加拿大信用卡消费额，但是却是Apple Pay在全球最为紧密的合作伙伴。

Apple Pay在全球不断扩大市场

Apple Pay继今年2月登陆中国之后，在4月低调登陆了新加坡，进入了全球市场的扩张阶段。

值得注意的是，Apple Pay在新加坡上线也从与美国运通公司的合作开始的。

目前新加坡地区的Apple Pay服务只支持美国运通卡用户，但是苹果官网信息显示，一段时间内，Apple Pay将会逐步实现对新加坡主要银行发行的信用卡和借记卡的支持。Visa、星展银行、新加坡大华银行和渣打银行都在Apple Pay后续将提供支持的列表内。

Apple Pay的好基友，除了银联就是美国运通了

Apple Pay与美国运通公司的合作在2015年正式公布，目前二者的合作使Apple Pay在加拿大、澳大利亚、英国和新加坡上线。

在目前全球能使用Apple Pay的六个国家中，除了中国，其他五个国家的用户要使用Apple Pay，都能绑定美国运通的卡。且在Apple Pay在加拿大，新加坡，澳大利亚登陆之初，用户只能通过绑定美国运通的卡使用Apple Pay的服务。

为何美国运通与苹果的合作，比银联的还顺畅？

在解释为何选择美国运通作为合作伙伴时，Apple Pay副总裁珍妮弗巴雷是这么说的：

苹果之所以选择美国运通，是因为美国运通同时是发卡方和支付网络运行商，协调相对容易。Visa和Master信用卡往往依赖各大银行发行信用卡，而各大银行有各自的用户认证系统。

这句话揭露了美国运通与银联、Visa、Master之间的一个区别，即美国运通自带“发卡功能”以及“支付结算功能”。

举个栗子：现在DT君如果想用招行的信用卡在星巴克买咖啡，钱其实是通过银联系统从DT君持的招行卡进入星巴克的收单行（假设是）浦发银行的。但是这件事对于美国运通来说就没那么麻烦，因为它本身可以即使发卡方，又是支付结算方，所以“协调相对容易”。

哦对了，如果仔细看苹果官网，你会发现，在加拿大和新加坡项下能使用Apple Pay的机构名单中，美国运通（American Express）右上角有一个星号提示，明确标注“不支持银行发行的American Express卡”。也就是说，Apple Pay在和美国运通的合作中，支持的是美国运通自己发行的卡，而不是通过银行发行的卡。

难以和其他机构达成合作的苹果那么矜持，可能就为了点“苹果税”？

DT君这么猜测：Apple Pay入华之前，曾因苹果公司在每单生意中该抽多少成，与银联还有银行等方面进行了持久艰难的谈判。最后双方达成了一定程度的妥协。

财新当时的消息称，一向骄傲的苹果为进入中国市场做出很大的让步。在中国，Apple Pay前两年不抽取费佣，两年之后从发卡行信用卡交易抽取的手续费率总体上约为境外0.15%的一半左右。而在此之前，Apple Pay从未免费过。

在传统的四方交易模式（卡组织、发卡行、收单行、商户）中，像手机这类终端设备是不参与利润分配的。但苹果依仗自己的品牌和人气，Apple Pay还是向银行抽取了一定的费率，银行对此戏称“苹果税”。

而苹果这么久都不愿意和其他发卡行达成合作，也可能是因为“苹果税”的问题。不过，大势所趋，如果Apple Pay持续因为坚持参与利润分配问题而导致不能在一个市场大面积开拓，那么最终停滞不前的可能也是它自己。