P2P平台很赚钱么？

最近几年，搞P2P网贷和财富投资相关的金融周边公司，多了很多，楼下门店和电梯里的贷款小广告，真是多啊。

大家都去搞一件事的时候，很可能是大家都觉得这件事有利可图。但事实是，赚钱的总是少数，看到别人搞的很牛逼，实际上确是另外一回事。

2015年，由于某些原因，对P2P平台的运营思考了更多，之前主要是考虑技术实现。

作为一名伪自身人士，关于P2P平台是否很赚钱，谈谈自己的一点理解。

P2P平台，在我看来，就是把传统的小额贷款公司，搬到网上。之前的放贷，更多用的是自有资金或者线下募集的资金，而P2P主要用的是网上募集的资金。本质都还是用利差赚钱，而且需要相当的规模。

给理财人的收益在15%左右，给贷款人的利率在26%左右。理财人的收益，每个平台的利率都不一样，6%~24%，我比较关注10%~20%的。
贷款人的利率一般都是月息2分到月息3分，年化是24%~36%。

我熟悉的一个平台，一年期，给理财人的收益是15%，给借款人的利率是26%，利差接近10%。

平台的最主要收益就是利差，至于利息管理费、提现手续费、债权转让服务费等费用，都很少，有的甚至不能收。

我们再看看平台的各种成本：

a.租门店
   现在的房租成本普遍比较高，这个大家都能够感受到。
   武汉的一个门店月租3万，随州、襄阳等地的会便宜一点。
b.工资和提成
   风控、技术、业务、客户、运营等，需要好多工种。小平台，一个人身兼数职，大平台岗位职责分的会细一些。
c.广告宣传
   媒体采访、广告。
   线下的广告，感觉还便宜一点。线上，比如某度，广告费太高了，点击一下10~100元就没了。
   把土豪老板都下尿了。

  5点其它困难
a.一次坏账抵大约掉10次的毛收入。
   成本还是可以接收的，坏账才是最有杀伤力的，一旦出现坏账，需要很多次的成功回款才能抵消。这对风控有很高的要求，坏账率必须很低。P2P平台都宣传自己的坏账率非常低，但是很多人比较疑惑的是，银行的贷款利率比P2P低很多，去P2P贷款的大多是银行不给贷的，而银行的坏账率在5%左右，P2P平台却宣称自己的坏账率在2%以内，有的甚至说没有坏账。
b.风控和利率影响贷款客户数量
   平台方，贷款利率比银行高不少，避免坏账，就会提高审核标准，这样也会提高借款人的等待时间。
  用户体验差，客户数量少，是很正常的了。
c.业务是否专注
  有的平台只专注某一个方面，比如车贷、房贷，有的是全品类的。
  如果是全品类的，早期肯定需要更久的摸索时间，业务员的能力也不是分分钟就能提高的。
d.理财人去哪找
   线下门店的宣传会更让人放心一点，但是很没有效率。网上的有效率，但是需要更强的运营能力，广告费也高得离谱。
更为关键的是，线上是完全竞争的市场，要和全国的互联网金融平台竞争。
e.小额还是大额
   P2P应该更加注重小额贷款，有的平台主要做小额的，5万，10万，这样的一个客户，借款审核和100万的，成本没有多大差别，利润却差好几倍。
  理财人这块，目前主要都是小额的，投资10万的人就很少了。

粗略的算一算，一个月做了100个10万的客户，毛收入在100万。需要多少人呢？

突然感觉自己不会算了，等有经验了，再去算吧。

之前觉得，放贷挺高端的，现在却发现P2P贷款真的是风险比较大的。控制了风险，才有机会赚钱。做P2P，好处是自有资金要求较低，风险可控的情况下，规模做上去了，可以赚的不少，资金募集成本较大。而用自有资金贷款，资金有限，但是单笔业务的利润较高。