素问 - 信贷和GDP
摘自《小韭的学习圈》
Q:近期看到2019年金融统计数据,全年人民币贷款增加16.81万亿元,同比多增6439亿元。这里有个问题我储备好久了,没有高人指点俺。请问2019年全年GDP近100万亿人民币,这新增加的16.81万亿人民币,占到了六分之一,这么庞大的人民币增量,将来一一到期除了本金还要归还利息,万一还不了本金或利息,产生大量的坏帐,根据坏帐程度的不同,将可能带来哪些程度不同的影响?
A:GDP的数据和人民币贷款增量的数据是两码事,不能直接用来比较。
举个例子,假设国家里就咱们两个人,我跟你借了100块钱搞生产,一年下来给你5块钱利息,然后我最后自己收入200元。那么你借我的这100元,就是人民币贷款增加。你赚的5块钱,加上我收入的200元,就是今年的GDP,一共205元。
你会发现,这100元和这205元并没有直接的关系,100元增加后成为贷款的存量,而205元是今年的过程量,是不能拿100元直接和205元去比的。但是两者又有关系,比如你借我不是100元,而是200元,那我就能搞更多生产,收入更多钱,GDP自然也就变多了,这也就是信贷对经济增长的促进作用。
大规模银行坏账历史上我们曾经发生过,199X年吧。那时候四大行坏账率都特别高,一个是因为当年承接农业贷款有好多坏账,二是因为八十年代经济大起大落,给外贸企业贷款倒了一大批,三是银行自己也缺乏现代管理经验。解决的办法就是搞了4个资产管理公司,让银行把坏账打包,卖给了资产管理公司,然后到2004年之后,才总算弄完,各家银行才股改上市,轻装前行去了。
四大资产管理公司拿了坏账,其实也没啥好办法,最后大部分还是拿不回钱。只能是拿时间换空间,靠企业盈利、靠通货膨胀慢慢稀释,坏账该核销核销,反正咱经济在增长,时间长了以前的东西总能慢慢消化。
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