关于理财和买房 http://shouce.jb51.net/phpcms/ https://www.bj.cmbchina.com/bjtransweb/wsgzd_employ/login.jsp

　　对于绝大多数家境普通的年轻人来说，青年阶段无疑是一生中手头最紧的时候。原因很简单，这个阶段花钱最多，挣钱却最少。年轻人收入往往是硬性的低，开支却往往是硬性

 

的高。已经加班到晕头转向的小职员，很难再搞份副业去“开源”；而且年轻人追求生活品质，还没事爱搞个“说走就走的旅行”，省钱太难了；如果生了孩子，更不能牺牲宝宝的安全

 

健康来“节流”。因此，更适合年轻人的理财思路是“量入为出”，即根据收入来决定开支的限度。

 

　　首先，最敏感的问题是房子该不该买、该买多大。现在，买房似乎已经上升成为一个家庭伦理问题，但我还是奉劝年轻人把它看做一个理财问题。在房价飞涨的今天，年轻人即

 

便能够贷款，也往往需要双方父母资助首付，而这笔首付，很有可能是父母的养老钱。所以，当你向长辈要钱买房的时候，除了要考虑他们能拿出来多少，还要帮他们考虑好该留下

 

多少。如果是倾两代人全部积蓄才能买下的房子，实质上已经属于负担不起的房产投资，房价要是上涨自然皆大欢喜，万一遇到房价下跌，那就真是三个家庭的灾难了。

 

　　其次，手里要多留些活钱以备不时之需。吴晓波曾在文章中写道：“在商业社会中，一个敢于负债的人，其实是一个敢于对未来负责的人。”这句话我非常认同。还是以买房为

 

例，房子总价确定之后，贷款比例不妨尽量提高一点。

 

　　有人会认为，贷款要付给银行利息，不如全款划算。还有人一开始付不了全款被迫贷款，可一旦手头有点闲钱马上提前还贷。这都是典型的不会理财的思维。贷款是借力银行维

 

持现金流的工具，手头有钱可用是最重要的，一来万一遇到紧急情况可以救命，二来用作投资赚回来的钱也够付利息了。而且现在公积金贷款的利率低到和很多理财产品相仿，能贷

 

到就是赚到。

 

　　第三，谨慎追求财务自由。财务自由是很多年轻人的梦想，然而实现它比想象的要困难很多。财务自由的一个目标是，仅依靠理财收益就能代替薪水，这需要多少本金呢？

 

巴菲特的长期收益不过 20%出头，普通人比他差一点，按 15%算，扣掉5% 的通货膨胀率，也就是说你要有年收入 10倍的本金，才可以靠投资实现财务自由。

 

　　假设你一年的收入是 10万元，为了实现财务自由，你需要攒够 100万元。如今年收入10万元的年轻人一年能攒下一两万就不错了，攒够 100万元实在太难实现。因此对

 

于普通人来说，要考虑财务自由，至少要到 35岁以后，年轻的时候还是要靠自身的人力资本挣工资。